Pochopenie rozdielu medzi indexovými fondmi a podielovými fondmi

V závislosti od vašich finančných cieľov môže byť jeden daňovo efektívnejší a lacnejší, čo z neho urobí lepšiu investíciu.

Autor:Roxanna Coldiron11. januára 2021 Reklama Uložiť Viac podnikateľka, ktorá počíta prostriedky za svojím stolom podnikateľka, ktorá počíta prostriedky za svojím stolomPoďakovanie: People Images / Getty Images

Investície sú iba jedným zo spôsobov, ako môžete budovať svoje bohatstvo, šetriť na dôchodok alebo spravovať svoje peniaze do budúcnosti. Poznať rozdiel medzi typmi portfólia a tým, ktoré, ak to stojí za zváženie, môže byť mätúce, najmä ak je to vaša prvá investícia. Preto je dobré vyhľadať finančného poradcu skôr, ako začnete realizovať nejaké plány. Profesionál vám môže pomôcť zorientovať sa vo svete investovania a odpovedať na otázky týkajúce sa vašej situácie.

ako dostať jedovatý brečtan z oblečenia

Tu sme sa rozprávali s Julie Virta, CFA, CFP, senior finančným poradcom s Služby osobného poradcu Vanguard zistiť rozdiely medzi indexovými fondmi a podielovými fondmi.





Súvisiace články: Čo je to investičná skupina?

Vysvetlené rozdiely

Najdôležitejšie je, čo je to podielový fond? „Podielový fond je profesionálne riadená zbierka jednotlivých akcií, dlhopisov, krátkodobých investícií alebo kombinácia týchto tried aktív. Správca portfólia usmerňuje fond, aby dosiahol svoj cieľ, “vysvetľuje Virta. „Pokiaľ ide o indexový fond, cieľom je sledovať výkonnosť konkrétneho indexu, zatiaľ čo aktívne spravovaný fond sa snaží prekonať svoju referenčnú hodnotu. Každý investor vo fonde sa proporcionálne podieľa na svojich investičných návratoch, ktoré zahŕňajú výnosy z dividend alebo úrokov a kapitálové zisky alebo straty spôsobené predajom cenných papierov držaných vo fonde. ““



Indexové fondy sú typom podielových fondov, ktorý sa čo najviac zameriava na „výkonnosť konkrétneho trhového štandardu - nazývaného tiež index -,“ vysvetľuje. Tieto fondy sa tiež označujú ako ETF alebo fondy obchodované na burze. „Namiesto toho, aby si vybral, ktoré akcie alebo dlhopisy bude fond držať, správca fondu jednoducho kúpi všetky akcie alebo dlhopisy v indexe, ktorý sleduje,“ hovorí Virta. „Fondy sledujúce index S&P 500 sú možno najznámejšie indexové fondy, ale existuje široká škála indexových fondov, ktoré sa snažia sledovať všetky hlavné odvetvia, štýly, odvetvia a krajiny globálneho investičného trhu.“

detská sprcha pre druhé dieťa

Naproti tomu je podielový fond všeobecne spravovaným fondom; To znamená, že investície sú aktívne riadené a môžu obsahovať rôzne trhové hodnoty z rôznych indexov. Cieľom správcov portfólia je „prekonať svoje referenčné hodnoty a priemery skupín podobných spoločností“ pre podielový fond.

Do ktorého by ste mali investovať?

Odpoveď na túto otázku závisí od vašich finančných cieľov. Oba fondy ponúkajú množstvo výhod. Podľa spoločnosti Virta je indexový fond (čo je druh podielového fondu) vynikajúci na dosiahnutie cieľov sporenia, napríklad odchodu do dôchodku, vzdelania alebo kúpy domu. „Konkrétne investície by mali závisieť od osobných okolností každého investora, ako sú napríklad cieľ a časový horizont,“ hovorí Virta. „Napríklad mladý investor, ktorý si sporí na dôchodok, by mal podstúpiť väčšie kapitálové riziko (alokovať viac na akcie ako dlhopisy) ako investor, ktorý je blízko dôchodkového veku.“ Indexové podielové fondy tiež ponúkajú veľa daňových výhod.



Je tiež dôležité zvážiť daňovú efektívnosť. Indexové fondy majú tendenciu mať „realizovaných alebo distribuovaných menej zdaniteľných kapitálových ziskov. To je obzvlášť dôležité pre fondy vedené na zdaniteľných účtoch, “vysvetľuje Virta. Výška daní, ktoré by ste z týchto fondov museli platiť, teda môže byť nižšia ako suma, ktorú by ste platili na daniach za iné typy fondov. Indexové fondy zvyknú mať nižšie poplatky ako iné typy fondov. „Okrem svojej daňovej efektívnosti ponúkajú indexové fondy zmysluplné nákladové výhody v tom, že majú zvyčajne nižší pomer výdavkov, pretože prevádzka indexového fondu stojí menej ako aktívne spravovaného fondu, a nižšie transakčné náklady, pretože obchodujú zriedka a využívajú nákup - a podržte prístup, “hovorí Virta.

ako opraviť chyby pri pletení o niekoľko riadkov nižšie

Ďalšia vec, ktorú je potrebné zvážiť? Široká diverzifikácia. Aj keď sa koncept indexu môže javiť ako veľmi zameraný, portfólio bude obsahovať rôznorodú kombináciu investícií, ktorá ponúka určitú ochranu proti výkyvom na burze. To samozrejme neznamená, že môže zabrániť stratám z poklesu trhu, ale môže pomôcť pri tlmení menších nárazov na trhoch s akciami.

Ak však chcete, aby niekto spravoval vaše portfólio a investoval v prírastkoch v priebehu niekoľkých rokov, cestou by mohol byť tradičný podielový fond. Investovanú sumu môžete zvýšiť namiesto toho, aby ste investovali konkrétnu sumu naraz. „Aktívne spravované fondy môžu byť tiež cennou súčasťou vyváženého portfólia,“ hovorí Virta. „Zatiaľ čo je Vanguard známy tým, že je priekopníkom indexovania, dnes sme jedným z najväčších aktívnych manažérov na svete s viac ako 1,6 biliónom dolárov v správe aktívnych fondov. V našej aktívnej zostave fondov sme zaznamenali veľký úspech zameraním na udržanie nízkych nákladov, rovnako ako to robíme v prípade našich indexových fondov. “

' Logo čistej hodnotyZobraziť sériu
  • Šesť peňažných míľnikov, ktoré treba dosiahnuť do veku 65 rokov
  • Päť druhov poistenia, ktoré každý potrebuje
  • Tri finančné etapy života - plus ciele, ktoré je potrebné dosiahnuť v každej z nich
  • Sedem životných udalostí, ktoré môžu zásadným spôsobom ovplyvniť vaše financie

Pripomienky

Pridať komentárPridajte komentár ako prvý!Reklama